最早接触到的万能险最早供职于平安人寿，当时平安人寿热销的产品就是万能险，分为万能A，万能B，后来没有A、B之分，统一称为万能险。万能险的利弊万能险整体比较灵活，主要是包括交费灵活和领取灵活，最早的万能险对于交费是没有限制的，可以是终身交费，也可以自行选择一个交费年期。
1、保险公司如果破产，万能险会怎么样？
在我国银行可以申请破产，企业可以申请破产，理财机构可以申请破产，但是保险公司是不允许破产，因为各大保险公司所涉及的人群太多太多，发生破产对于广大民众来说影响巨大。不管是小保险公司还是大型保险公司，只要是合法合规受央行和银监会监管的，合法合规正规的保险公司，均是不允许破产倒闭，即便是某保险公司出现严重的问题，导致保险公司无法正常运营，央行和银监会是会联合其他大型保险公司，并购即将破产的保险公司，而所有的投保人购买的保险产品，也是会随着并购发生略微的变化，不过保险范围保险金额均不会发生变化。
2、买保险，为什么很多人不建议买“万能险”？
两种可能，第一，不建议买的人，根据不懂万能险；第二种可能，为了迎合客户，万能险真的很坑吗？并不是。如果非说它坑，可能就是名字翻译的坑了一点，因为它当然不可能是“万能”的，那它能做什么呢？首先它是一个储蓄 保障的综合体，客户可以选择加大保障功能，降低储蓄功能，也可以选择加大储蓄功能，降低保障功能，非常灵活，这也是被称之为万能险的原因之一。
那大多数人说它不好，是因为他们想用一个功能的钱，办两个功能的事，比如早些年一般万能险的成交金额都在6000，那现在我们知道，一般把保障型的保险做足，也差不多在这个价位或者再略高一点。说明什么？说明6000块的保费支出，其实只能解决保障的这个功能，而解决不了储蓄的功能，但中国人又喜欢储蓄，不喜欢保障，所以就会把这6000元所换来的功能，分摊给储蓄一部分甚至是很大一部分，这样保障自然就显得不足了。
而储蓄呢？理财账户的增值是需要时间积累的，不可能说我今年买了一份保险，明年我就暴发户了，万能险的理财账户，其实大部分都是在5%左右的年复利，跟投资相比肯定是比不了了，但跟其他一些储蓄形式比还是有竞争力的，只不过短期内感觉不出来，于是就让人觉得，钱没少花，但保障也不足，收益也不足，于是就定义为“坑”，其实如果在购买时，能够清楚这种产品形态的特点和性质，并做好规划，它并没有那么坑。
年轻时我们可以更倾向于保障，但得注意，加大保障功能的同时，就不要去计较理财的效果，等年老的时候，责任减轻了，就可以放弃一部分的保障，从而切换为理财模式去供给自己的养老，这是任何一款普通重疾险都提供不了的便利。至于说，收益也低、保障也不足，所以很坑，我想说，怎么不看看你出了多少的保费呢，大部分万能险起不到万能险该有的作用，都是因为保费投入太少。
启动不了它应有的功能，当然这也不能怪客户，第一，可能客户确实没有那么大的购买力，第二，客户自己不懂就罢了，问题是遇到给他推销万能险的人也不懂，所以稀里糊涂的买了个四不像的东西，这些都是销售端的问题。但至于说险种，我认为是没那么坑的，当然也不是说它就比别的形态好，没有简单的好与不好，都是得看客户的具体需求，和风险偏好。
3、目前还有万能险产品吗？此类产品的利弊是什么？
现在市场上还有这类型的产品，只不过是产品责任发生了很大的调整，最早接触到的万能险最早供职于平安人寿，当时平安人寿热销的产品就是万能险，分为万能A，万能B，后来没有A、B之分，统一称为万能险。当时在平安人寿此类产品是主打产品，一度占到年度总保费的35%以上，当时的万能险含有保障功能，具有寿险责任和重疾责任。
现在这些产品遗留的问题还是比较多的，万能结算利率是一个方面，另外一个方面就是后期的保障成本扣除，属实比较高，而且在当初销售的时候讲述交费年期一般都是按照10年交费期来讲，很多年龄笔记大的客户在交费满十年以后，账户价值累计其实不是很多，导致部分保单失效。万能险的利弊万能险整体比较灵活，主要是包括交费灵活和领取灵活，最早的万能险对于交费是没有限制的，可以是终身交费，也可以自行选择一个交费年期。
