“支付宝利率比国债高”，这样的观点是错误的。不能一概而论，因为国债中记账式国债和储蓄国债风险并不相同，至于短期理财与国债比较，谁的风险更小，中国债券信息网显示，5月份以来，中债指数已下行近4%，也许这就是部分投资者认为支付宝利率比国债高的原因吧。
1、为什么支付宝利率比国债高，还有人买国债？
“支付宝利率比国债高”，这样的观点是错误的。既然碰上了，就谈一谈自己的看法，支付宝属于货币型基金，货基近十年以来的年化收益为3.36%，以债券为投资对象的债券型基金近十年以来的年化收益为4.97%，债基比货基的年化收益要高1.61个百分点。也就是说，分别买一万元的货基和债基，后者一年的收益要多161元钱，
五月份以来，债券市场经历了四年以来最剧烈的一次调整。这是因为，今年发生疫情后，市场预期会有宽松的货币政策，从而推高了债券价格，可以央行并没有降息，宽松的预期出现转向，导致债券走低，再加上央行宣布创设支持小微企业货币政策新工具，市场从宽货币转向宽信用，因此修正了此前市场对资金面的过度乐观，进而出现熊市思维加剧了抛售，
中国债券信息网显示，5月份以来，中债指数已下行近4%，也许这就是部分投资者认为支付宝利率比国债高的原因吧！其实，债券短期的下跌只是代表净值变化，并不代表实际的亏损，除非一定要现在就赎回。从中长期来看，债券的价值由债券利息和债券价格共同决定，时间越长，票息越高，债券价格波动的影响会越来越小，现在跌下去的这部分净值未来完全可能会涨回来，
货基也有自己的优势。其具有“准储蓄”的特征，随时可以赎回，而且没有利息税，一般可在申请赎回的第二天资金到帐，非常适合追求低风险、高流动性、稳定收益的单位和个人，债基的收益高于货基，但流动性没有货基好。根据合同，有的可以随时赎回，有的必须在固定期限内赎回，有的在封闭期内无法赎回，即使是随时赎回，如果持有时间未满一定期限，手续费会比较高，赎回不是很划算，
2、不懂理财的人该怎么买理财产品？银行短期理财和国债哪个风险小？应该怎么买？
到银行存款是大家最常见也最喜欢的理财方式，但对于一种理财产品是否适合自己，还是提前充电为好。习惯存款的投资者，在购买理财产品之前，一定要对理财产品的性质、特征以及风险情况有一个比较清晰的了解，因为与存款类产品相比，银行理财产品主要有几个明显区别:1.不能提前赎回。银行理财产品又分为开放式理财产品和封闭式理财产品，
由于开放式理财产品虽然申赎灵活，但收益率普遍很低，所以大部分投资者选择了封闭式理财产品。封闭式理财产品虽然收益率一般比同期存款利率高，但是不能提前赎回的，哪怕赔钱也不行，这一点与存款显著不同，有流动性需求的投资者一定要认识到位，以免带来困扰，2.理财产品有一定风险。存款是保本保息固定收益型产品，且受存款保险条例保护，虽然几率不高，但风险几乎为零，
而理财产品目前大部分都是非保本浮动收益型理财产品，不论低风险还是高风险都是有风险属性，且不受存款保险条例保护。保本型正在快速退出市场，因此，理财产品比较适合稳健型以上投资者，对保守型投资者并不适合。3.还有门槛条件和支取方式不同，理财产品不仅有起购金额限制，还需要对投资者进行风险测评，而存款几乎没有；理财产品到期自动返回银行卡，存款需要自己亲自操作。
至于短期理财与国债比较，谁的风险更小？不能一概而论，因为国债中记账式国债和储蓄国债风险并不相同，银行短期理财产品募集资金主要投向于债券和银行存款等固收产品，所以决定了理财产品大多数为中低风险产品，收益并不固定，也无刚兑承诺。高风险理财产品目标客户为私行客户，高净值客户或机构客户，记账式国债因为电脑记账无纸质凭证而得名，它是在证券系统中交易，只要有股票账户的投资者在开通债券保证金账户后，即可进行买卖交易。
