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与其他规划相比,子女教育金是最没有时间弹性与费用弹性的理财目标,因此更要预先进行规划,才不会使父母有因财力不足阻碍子女前进的遗憾。
从时间弹性来看,一般子女到了18岁就要步人大学,届时父母就应该已经准备好至少一年的高等教育金。这一点与购房规划、退休养老规划不同,对于 这两项规划,如果财务状况不允许,可以推迟理财目标的实现时间,如推迟购房时间、延后退休等,而教育规划则完全没有这样的时间弹性。
从费用弹性来看,高等教育费用相对固定,不管各家庭收入与资产状况如何,负担基本相同,不像购房规划、退休养老规划可以适当降低标准。
从高等教育金的准备时间来看,子女就读大学时年龄多为18岁左右,而家长的年龄届 时通常为43岁左右,距离退休还有大概15年。子女高等教育金支付期与退休金准备期高度 重叠,为了平衡两种需求,提早进行教育规划十分必要。
许多父母在子女出生不久就开始规划子女成长的.教育基金,但由于无法花充足的时间去了解投资产品,也无法及时掌控投资产品的变化趋势,所以规划手 段单一,收益不高。因此,他们需要听取专业理财规划师的建议,通过合理的财务计划,确保将来有能力合理支付自身及其子女的教育费用,充分达到个人(家庭) 的教育期望。
孩子们花了多少钱?
很少有人算过养育一个孩子究竟需要花费多少,但如果仔细计算一下,养一个孩子的成本着实不小。下面我们来简单算一算养一个孩子大概要花多少钱。
养一个孩子的费用
怀孕时营养费 5000
各种检查费用 3000
住院生产费用 8000
出生后月生活费(以每月500算至16岁)96000
幼儿园三年费用 60000
小学赞助费 20000
小学六年的费用(包括特长教育) 90000
初中三年的费用 45000
高中三年的费用 45000
大学四年的费用 80000
出国两年的费用 400000
上述费用合计 852000
如上所示,这个结果既没有计算物价上涨,也没有计算学费的增长,一般来说,如果考虑货币的时间价值,养育一个孩子直到出国留学硕士毕业大概共需要150万元左右。当然有人会有不同的意见,但以中国父母望子成龙的教育传统来说,这种估计还是相对保守的。
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个人证劵理财应遵循哪些原则?
这个问题非常好,很多人都没有引起重视。
对普通百姓而言,证券投资主要类型有两个:一是股票投资,二是债券投资。我大致做一个特点介绍,先说相同点:两者都是有价证券,都有发行主体,都有盈利性。
不同点如下:
1. 发行主体不同。股票的发行主体是上市公司,债券的发行主体分为:政府,金融机构或企业(公司)。
2. 投资风险不一样。股票的投资风险大,大到可能亏掉本金,债券的投资风险极小,尤其是政府发行的国债,几乎是零风险,因为这是国家信用在做保障。
3. 预期收益率不一样。股票的预期收益率较高(流行语叫高风险高收益),甚至可以说没有上限。债券的收益率是固定的,按发行时的票面利率即可推算投资收益,一般会略高于银行存款利息。
综合股票和债券的特点我们知道,股票是属于高风险高收益的投资项目,债券是低风险(政府债券和银行债券基本可以理解成0风险)低收益的投资项目。如何在两者之间寻找一个合适的投资分配比例?这个需要考虑如下一些因素,也就是遵循的原则如下:
1. 年龄。投资者的年龄是一个重要的考量因素,如果处于20-35岁,属于事业成长期,这个阶段个人和家庭负担小,事业发展后劲足,投资上可以追求的风险高一些,所以,股票投资比例可以放大,债券比例缩小。35-55岁属于事业成熟期和高峰期,这个阶段要保护好自己的资产,降低投资风险,股票和债券可以1:1比例分配。55岁以后规划养老阶段,尽量将风险降到最低,这个时候以债券投资为主,股票只占极小比例。
2. 性格。不同性格的人,对风险的敏感程度不一样导致风险偏好不同,有的是风险厌恶者,有的是风险喜好者。不同的风险敏感度,承受风险的能力不同。风险厌恶者以投资债券为主,风险喜好者可以多配置股票投资。
这个回答如果让您有点收获,请关注和转发,我不保证投资领域的所以知识都会,但我告诉你的都是干货,包括每日的股市盘面复盘和技术讲解。
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我觉得不靠谱。
很多小白理财课做广告,说是免费学或者几块钱,还送教材资料。但是报名之后就会以各种名义收钱割韭菜。即使学了,也不是干货,不知道是几手的信息了。
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