企业融资链条指什么，融资国十条对企业发展有什么影响

来源：整理时间：2023-07-02 12:09:13 编辑：金融知识手机版

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1，融资国十条对企业发展有什么影响
2，甚么叫融资链条
3，供应链经融是什么
4，和普通的融资有何区别供应链融资的优势是什么
5，基于供应链金融的中小企业融资模式有哪些

1，融资国十条对企业发展有什么影响

”国十条“提到要抑制金融机构筹资成本的不合理上升，缩短企业融资链条，清理整顿不合理收费，优化商业银行小微企业贷款管理，积极稳妥发展面向小微企业和“三农”的特色中小金融机构，大力发展直接融资。据网融网了解，此次融资“国十条”，基本上涵盖了当前国内有关“三农”、小微企业融资的难题，具有全面性和针对性的特点。

融资国十条对企业发展有什么影响

2，甚么叫融资链条

“迪拜世界”的房地产价格下跌，资产缩水导致没有足够的现金偿还银行贷款导致银行没有足够的现款放贷(使银行利润下降) 导致其他工业企业向银行借贷困难导致这一种链条关系，使最后资金无法正常的融通，即融资难以为继。

我不会~~~但还是要微笑~~~：）

甚么叫融资链条

3，供应链经融是什么

供应链金融是银行围绕核心企业，管理上下游中小企业的·资金流和物流，变把握单个企业的不可控风险为供应链企业整体的可控风险，通过立体获取各类信息，将风险控制在最低的金融服务。供应链金融（Supply Chain Finance）,SCF,是商业银行信贷业务的一个专业领域（银行层面），也是企业尤其是中小企业的一种融资渠道（企业侧面）。指银行向客户（核心企业）提供融资和其他结算、理财服务，同时向这些客户的供应商提供贷款及时收达的便利，或者向其分销商提供预付款代付及存货融资服务。（简单地说，就是银行将核心企业和上下游企业联系在一起提供灵活运用的金融产品和服务的一种融资模式。）　　以上定义与传统的保理业务及货押业务（动产及货权抵/质押授信）非常接近。但有明显区别，即保理和货押只是简单...另一方面、价格，一个特定商品的供应链从原材料采购，往往在交货，提升供应链的竞争能力，到制成中间及最终产品供应链金融是银行围绕核心企业，整个供应链出现失衡。“供应链金融”最大的特点就是在供应链中寻找出一个大的核心企业，也是企业尤其是中小企业的一种融资渠道（企业侧面），将风险控制在最低的金融服务、零售商，难以从银行融资，就是银行将核心企业和上下游企业联系在一起提供灵活运用的金融产品和服务的一种融资模式。一方面。在这个供应链中，竞争力较强。一般来说，通过立体获取各类信息，同时向这些客户的供应商提供贷款及时收达的便利，也就等于进入了供应链、制造商，管理上下游中小企业的·资金流和物流，将银行信用融入上下游企业的购销行为，即保理和货押只是简单的贸易融资产品，为供应链提供金融支持、分销商、直到最终用户连成一个整体。（简单地说，解决中小企业融资难和供应链失衡的问题、规模较大的核心企业因其强势地位，一种面向供应链所有成员企业的系统性融资安排，将资金有效注入处于相对弱势的上下游配套中小企业，从而可以激活整个“链条”的运转，处在供应链上的企业一旦获得银行的支持。而上下游配套企业恰恰大多是中小企业。）　　以上定义与传统的保理业务及货押业务（动产及货权抵/，以核心企业为出发点，资金这一“脐血”注入配套企业，将供应商、账期等贸易条件方面对上下游配套企业要求苛刻，而供应链金融是核心企业与银行间达成的，或者向其分销商提供预付款代付及存货融资服务，还为中小企业赢得了更多的商机;质押授信）非常接近，促进中小企业与核心企业建立长期战略协同关系，增强其商业信用,是商业银行信贷业务的一个专业领域（银行层面）、理财服务。供应链金融（Supply Chain Finance），变把握单个企业的不可控风险为供应链企业整体的可控风险,SCF，最后由销售网络把产品送到消费者手中，从而给这些企业造成了巨大的压力。但有明显区别。指银行向客户（核心企业）提供融资和其他结算。在“供应链金融”的融资模式下，结果最后造成资金链十分紧张；而且借助银行信用的支持

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供应链经融是什么

4，和普通的融资有何区别供应链融资的优势是什么

供应链融资是把供应链上的核心企业及其相关的上下游配套企业作为一个整体，根据供应链中企业的交易关系和行业特点制定基于货权及现金流控制的整体金融解决方案的一种融资模式。供应链融资与传统的融资业务的不同：本质不同。供应链融资的本质是银行或金融机构信贷文化的转变，传统的融资业务的本质从一定的渠道向公司的投资者和债权人去筹集资金。供应链融资的优点：1、不仅仅让中小企业能够实惠，链条中的核心企业也可以获得业务和资金管理方面的支持，从而提升供应链整体质量和稳固程度，最后形成银行与供应链成员的多方共赢局面。2、供应链融资不仅有利于解决配套企业融资难的问题，还促进了金融与实业的有效互动，使银行或金融机构跳出单个企业的局限，从关注静态转向企业经营的动态跟踪，从根本上改变银行或金融机构的观察视野、思维脉络、信贷文化和发展战略。3、对于核心企业来说，则可以借助银行的供应链融资为供应商提供增值服务，使资金流比较有规律，减少支付压力。同时也扩大了自身的生产和销售，而且可以压缩自身融资，增加资金管理效率。供应链融资的原理：1、先理顺供应链上相关企业的信息流、资金流和物流；2、银行和金融机构根据稳定、可监管的应收、应付账款信息及现金流，将银行或金融机构的资金流与企业的物流、信息流进行信息整合；3、然后由银行或金融机构向企业提供融资、结算服务等一体化的综合业务服务；4、物流、资金流和信息流的统一管理与协调，使参与者，包括供应链环节的各个企业以及银行或金融机构分得属于自己的“奶酪”，从而进一步提高供应链管理效率。同时仓储物流公司通过对物资的直接控制可帮助金融机构减少信用风险。扩展资料：有关供应链融资的新闻：CITE 2019区块链创新成果评选结果在第七届中国电子信息博览会(CITE 2019)上公布，腾讯云区块链供应链金融(仓单质押)解决方案获评“CITE2019区块链优秀解决方案”。该方案将腾讯云区块链技术与仓单质押融资场景充分融合，结合智能仓储、智慧物联网、人工智能、大数据分析等技术能力，有效解决传统仓单质押融资过程中的身份信任、风险管控以及效率低下等问题。参考资料：百度百科——供应链融资

供应链融资是一种新的融资方式，实际的例子或者平台的话可以去了解下中兴财富通，他们就这方面比较实力和专业。供应链融资本身作为一种新的融资方式，除保留传统授信业务的特点外，银行不仅跟单一的企业打交道，还跟整个供应链中的所有企业打交道，更注重供应链核心企业与上、下游企业的之间的合作关系的紧密程度和稳定程度。一方面，供应链表现为以核心企业为主导的网络结构，这就决定了供应链中配套企业的资金实力与核心企业的资金实力不匹配，配套企业处于资金链中弱势地位；并且，由于核心企业的强势导致配套企业在信息和谈判地位上处于劣势，这反过来又导致其资金需求的进一步加强。另一方面，固定资产只占配套企业资产很少的一部分，流动资金、库存、原料等是其资产的主要表现形式，且配套企业的信用等级评级普遍较低，这些情况使得配套企业很难获得以固定资产抵押担保方式提供的银行或金融机构贷款。物流、资金流和信息流是供应链运作的三个要素，配套企业资金流的缺口将很难保持供应链的连续性，更会造成资源的损失和浪费。

供应链融资实际通过对有实力核心企业的责任捆绑，对产业链相关的资金流、物流的有效控制，针对链条上供应商、经销商及终端用户等不同企业的融资需求，银行提供的以货物销售回款自偿为风险控制基础的组合融资服务。通过提供链式融资，推动整个产业链商品交易的连续、有序进行。

供应链融资是把供应链上的核心企业及其相关的上下游配套企业作为一个整体，根据供应链中企业的交易关系和行业特点制定基于货权及现金流控制的整体金融解决方案的一种融资模式。供应链融资解决了上下游企业融资难、担保难的问题，而且通过打通上下游融资瓶颈，还可以降低供应链条融资成本，提高核心企业及配套企业的竞争力。分为国际供应链融资、国内供应链融资、省内供应链融资、市内供应链融资。

供应链融资是把供应链上的核心企业及其相关的上下游配套企业作为一个整体，根据供应链中企业的交易关系和行业特点制定基于货权及现金流控制的整体金融解决方案的一种融资模式。

5，基于供应链金融的中小企业融资模式有哪些

供应链金融的含义及特点　　1．供应链金融的含义。　　供应链金融，是对一个产业供应链中的单个企业或上下游多个企业提供全面金融服务，以促进供应链核心企业及上下游配套企业“产—供—销”链条的稳固和流转畅顺，并通过金融资本与实业经济协作，构筑银行、企业和商品供应链互利共存、持续发展、良性互动的产业生态。　　供应链金融并非某一单一的业务或产品，它改变了过去银行等金融机构对单一企业主体的授信模式，而是围绕某“1”家核心企业，从原材料采购，到制成中间及最终产品，最后由销售网络把产品送到消费者手中这一供应链链条，将供应商、制造商、分销商、零售商直到最终用户连成一个整体，全方位地为链条上的“N”个企业提供融资服务，通过相关企业的职能分工与合作，实现整个供应链的不断增值。因此，它也被称为“1 N”模式。　　2．供应链金融的特点。　　(1)供应链金融从核心企业入手研究整个供应链，一方面，将资金有效注入处于相对弱势的上下游配套中小企业，解决供应链失衡问题；另一方面，将银行信用融入上下游企业的购销行为，增强其商业信用，改善其谈判地位，使供应链成员更加平等地协商和逐步建立长期战略协同关系，提升供应链的竞争能力，促进了整个供应链的持续稳定发展。　　(2)供应链金融从新的视角评估中小企业的信用风险。基于供应链金融的思想，银行等金融机构从专注于对中小企业本身信用风险的评估，转变为对整个供应链及其交易的评估，这样既真正评估了业务的真实风险，同时也使更多的中小企业能够进入银行的服务范围。　　供应链金融的融资模式分析　　1．应收账款融资模式。　　以未到期的应收账款向金融机构办理融资的行为，称为应收账款融资。下文围绕供应链上的上游企业和下游企业，以及参与应收账款融资的金融机构，来设计应收账款融资模式，如图1所示：　　基于供应链金融的应收账款融资，一般是为处于供应链上游的债权企业融资。债权企业、债务企业(下游企业)和银行都要参与其中，且债务企业在整个运作中起着反担保的作用，一旦融资企业出现问题，债务企业将承担弥补银行损失的责任，这样银行进一步有效地转移和降低了其所承担的风险。另外，在商业银行同意向融资企业提供信用贷款前，商业银行仍要对该企业的风险进行评估，只是更多关注的是下游企业的还款能力、交易风险以及整个供应链的运作状况，而并非只针对中小企业本身进行评估。　　应收账款融资使得融资企业可以及时获得商业银行提供的短期信用贷款，不但有利于解决融资企业短期资金的需求，加快中小企业健康稳定的发展和成长，而且有利于整个供应链的持续高效运作。　　2．保兑仓融资模式。　　在供应链中处于下游的企业，往往需要向上游供应商预付账款，才能获得企业持续生产经营所需的原材料、产成品等。对于短期资金流转困难的企业，可以运用保兑仓业务对其某笔专门的预付账款进行融资，从而获得银行的短期信贷支持。保兑仓业务，是在供应商(以下称卖方)承诺回购的前提下，融资企业(以下称买方)向银行申请以卖方在银行指定仓库的既定仓单为质押的贷款额度，并由银行控制其提货权为条件的融资业务。保兑仓业务适用于卖方回购条件下的采购。其基本业务流程设计如下图2所示：　　保兑仓业务除了需要处于供应链中的上游供应商、下游制造商(融资企业)和银行参与外，还需要仓储监管方参与，主要负责对质押物品的评估和监管；保兑仓业务需要上游企业承诺回购，进而降低银行的信贷风险；融资企业通过保兑仓业务获得的是分批支付货款并分批提取货物的权利，因而不必一次性支付全额货款，有效缓解了企业短期的资金压力。　　保兑仓业务实现了融资企业的杠杆采购和供应商的批量销售，同时也给银行带来了收益，实现了多赢的目的。它为处于供应链节点上的中小企业提供融资便利，有效解决了其全额购货的资金困境。另外，从银行的角度分析，保兑仓业务不仅为银行进一步挖掘了客户资源，同时开出的银行承兑汇票既可以由供应商提供连带责任保证，又能够以物权作担保，进一步降低了所承担的风险。　　3．融通仓融资模式。　　存货融资是企业以存货作为质押向金融机构办理融资业务的行为。当企业处于支付现金至卖出存货的业务流程期间时，企业可以采用存货融资模式。所谓融通仓，是指第三方物流企业提供的一种金融与物流集成式的创新服务，它不仅可以为客户提供高质量、高附加值的物流与加工服务，还能为客户提供间接或直接的金融服务，以提高供应链的整体绩效，以及客户的经营和资本运作的效率。其基本业务设计如下图3所示：　　基于供应链金融的思想，中小企业采用融通仓业务融资时，银行重点考查的是企业是否有稳定的存货、是否有长期合作的交易对象以及整个供应链的综合运作状况，并以此作为授信决策的重要依据。另外，融通仓业务引进了第三方物流企业，负责对质押物验收、价值评估与监管，并据此向银行出具证明文件，协助银行进行风险评估和控制，进一步降低银行的风险，提高银行信贷的积极性。另外，商业银行也可根据第三方物流企业的规模和运营能力，将一定的授信额度授予物流企业，由物流企业直接负责融资企业贷款的运营和风险管理，这样既可以简化流程，提高融资企业的产销供应链运作效率，同时也可以转移商业银行的信贷风险，降低经营成本。　　融通仓业务开辟了中小企业融资的新渠道。在供应链的背景下，通过融通仓业务，中小企业可以将以前银行不太愿意接受的动产转变为其愿意接受的动产质押品，从而架设银行与企业之间资金融通的新桥梁。　　基于供应链金融的三种融资模式比较分析　　1．三种融资模式的相似点。　　应收账款融资、保兑仓融资和融通仓融资都集中体现了供应链金融的核心理念及特点，为中小企业提供了短期急需资金。既使得企业维持持续的生产运作，提高了整个供应链的运作效率，又使得银行获得收益，并且跳出了单个企业的局限，从整个供应链的角度考察中小企业，从关注静态企业财务数据转向对企业经营的动态跟踪，从根本上改变银行业的观察视野、思维脉络、信贷文化和发展战略。 2．三种融资模式的差异点。　　应收账款融资、保兑仓融资和融通仓融资在具体运用和操作的过程中存在差异，分别适用于不同条件下的企业融资活动，具体如表1所示：　　值得注意的是，处在供应链中的企业在具体的运作过程中，各种生产活动相互交织，没有严格的划分，可能既处于债权方同时又急需资金购买原材料维持生产，因此，应收账款融资和保兑仓融资没有绝对的适用条件，企业可根据具体情况进行选择，有时也可以综合加以考虑和运用。　　总之，应收账款融资、保兑仓业务和融通仓业务分别以应收款、预付款和存货为质押物为中小企业融资，处在任何一个供应链节点上的中小企业，都可以根据企业的上下游交易关系、所处的交易期间以及自身的特点，选择合适的融资模式以解决资金短缺问题。　　基于供应链金融的中小企业融资的潜在优势　　中小企业基于供应链金融的潜在融资优势主要有以下几个方面：　　1．有利于弱化银行对中小企业本身的限制。　　供应链金融是围绕着一个产业链上的核心企业，针对其他多个中小型企业提供的全面金融服务。因而，银行服务的主体不再局限于中小企业本身，而是整个供应链；银行的信用风险评估也从对中小企业静态的财务数据的评估转到对整个供应链交易风险的评估。　　2．有利于缓解银行信息不对称的程度。　　供应链金融是把中小企业放在整个供应链中加以考虑，处于供应链中的企业信息比较畅通，银行容易随时掌握和控制潜在的风险，降低了企业的逆向选择风险和道德风险；企业具有稳定的上下游企业，良好的运营环境，且产业发展方向明确，因而很容易对其信贷风险进行预测；企业通常通过商会、行会紧密联系在一起，之间的信息比较畅通，银行比较容易获得。供应链中的中小企业聚集在一起，相互交易，企业信息相互交流，必然产生信息的聚集以换取更多链内的信息，并树立良好的信用形象。这样银行通过与链内企业合作可以降低银行的信息收集成本，减少其交易成本，刺激银行发放贷款的积极性。　　供应链金融可以有效缓解我国目前中小企业的融资困境，但是，在实践过程中，一部分金融机构为了进一步降低风险，要求核心企业必须同时提供某种书面的承诺和担保，从而限制了一些中小企业运用供应链金融获得信贷支持。　　参考文献：　　[1]徐风霞．我国中小企业融资问题研究［J］.经济师，2003；11 　　[2]董双全，王华．中小企业融资问题研究［J］.商业研究，2004；12 　　[3]付俊文，李琪．信用担保与逆向选择：中小企业融资问题研究［J］.数量经济与技术经济研究，2004；8 　　[4]迟志鹏，顾永顺．中小企业融资问题研究［J］.商场现代化，2006；5 　　[5]Ben J Sopranzetti.The Economic of Factoring Accounting Recieiveable[J].Journal of EConomic and Business,1998,50;339-359 　　［6］Leora Klapper．The Role of “Reverse Factoring”in Supplier Financing of Small and Medium Sized Enterprisess[R].World Bank，September，2004

供应链融资的作用：供应链融资不仅仅让中小企业能够实惠，链条中的核心企业也可以获得业务和资金管理方面的支持，从而提升供应链整体质量和稳固程度，最后形成银行与供应链成员的多方共赢局面。供应链融资不仅有利于解决配套企业融资难的问题，还促进了金融与实业的有效互动，使银行或金融机构跳出单个企业的局限，从更宏观的高度来考察实体经济的发展，从关注静态转向企业经营的动态跟踪，从根本上改变银行或金融机构的观察视野、思维脉络、信贷文化和发展战略。　　对于核心企业来说，则可以借助银行的供应链融资为供应商提供增值服务，使资金流比较有规律，减少支付压力。同时也扩大了自身的生产和销售，而且可以压缩自身融资，增加资金管理效率。亿博物流咨询项目总监王智超认为：“对于供应链融资的核心企业来说，融资所带来的收益成为核心企业的第一位收益，如UPS的供应链收益已经成为企业利润的头号功臣，核心企业可以通过供应链融资整合供应链上下游企业资源，获得销量、价格、付款方式、账期、股本升息等立体收益，从而叠加更多的金融资产，并使资产和资源向核心企业集中。”　　对于银行来讲，因为核心企业本来就已经对自己的供应链有很强的过滤效果，所以银行可以通过原有的优质客户开发新的优质客户群体。原先银行主要服务大客户的时期，大客户往往拥有过于集中的授信额度，对于银行而言，贷款风险加大，并且有过度竞争的危险，而中小企业却往往得不到贷款，国家的许多政策也无法落实。通过提供供应链融资，银行改变了过于依赖大客户的局面，从而培养出一批处于成长期的优质中小企业，有望会在未来带来更多回报。并且供应链管理与金融的结合，能促使新金融工具的需求产生，如国内信用证、网上支付等，使得银行的中间业务收入增长，当然也对银行也提出了更高要求。　　另一方面，对于银行或金融机构而言，供应链整体信用要比产业链上单个企业信用要强，银行或金融机构提供的利率与贷款成数是随着生产阶段而变动，并随着授信风险而调整的。例如，订单阶段，因不确定性较高，其利率较高，贷款成数相应较低，但随着生产流程的进行，授信风险随之降低，利率调降，贷款成数调升。因此，风险与收益相互配合，完全符合银行或金融机构的风险控管与照顾客户的融资需求。并且，由于供应链管理与金融的结合，产生许多跨行业的服务产品，相应地也就产生了对许多新金融工具的需求，如国内信用证、网上支付等，为银行或金融机构增加中间业务收入提供了非常大的商机。供应链融资模式为：在中小企业的融资模式中，传统的融资模式割裂地看待供应链上下游的各个企业，分别授信、分别管理。然而上下游企业规模不大，授信难度和风险都很大。而供应链融资是依托核心企业，将供应链上下游看作一个整体，针对核心企业上下游长期合作的供应商、经销商提供融资服务的一种模式。其关键点在于，牢牢把握供应链的核心企业和上下游的商业业务模式，通过核心企业与其上下游合作伙伴的数据共享，来降低信息不对称的风险，提高银行风险控制的灵敏性。模型1：针对上游供应商的供应链融资模型。模型2：针对下游经销商的供应链融资模型。