商业保险本身就是一种常见的投资理财产品。基于整体的投资理财收益率水平，我们说15％属于高风险、高收益，分红险、万能险、投资连结险，都具有一定的投资收益功能，银行自营产品又分为保本保收益和非保本保收益，我认为，只有参与各方都有钱赚，投资理财产品的逻辑才成立，风险才可以估量。
1、银行投资产品可靠吗，值得投资吗？
银行理财产品分为自营和非自营两种，对于前者来说安全度较高，而后者由于发售的产品良莠不齐因而风险较高。1.银行自营产品又分为保本保收益和非保本保收益，保本保收益就是本金和收益都是按约定的利率水平刚性兑付，即使银行理财失败也不会妨碍投资人本利回收；而非保本保收益就是约定预期收益率，但不保障预期盈利水平，甚至本金也有可能受到损失。
而实际上即使是非保本保收益理财产品，银行也极少违约，因为一旦违约就会影响银行理财产品信誉，对理财产品发售产生不利影响，2.非自营理财产品就是其他理财公司借用银行通道发售理财产品，银行只是代售，其中的风险由投资人自行甄别。由于这类理财产品发售方背景不一、风险不同，一般投资人很难辨别，而一旦理财失败，就会产生利息甚至是本金损失，
随着资管新规的出台，银行理财产品将渐渐向净值化方向过渡，以后银行就不会再对理财产品实现刚兑，这对投资人来说无疑风险提高，以后投资人在买净值化理财产品时要仔细辨别理财产品中的隐含条款，防止踩雷。作者简介：财务专家、财经问题研究专家，本头条号解读大众关心的楼市、财经话题，用专业眼光帮你分析问题背后的真相，
2、现在网上理财投资产品这么多，是不是都不可靠呢？
这话太绝对了吧！我国互联网金融这几年发展的如火如荼，创新发展快，出现了很多新型的投资理财产品，由于国家监管有点跟不上，出现了很多诈骗、跑路等负面新闻，而且涉及资金庞大，受害群众之广，但不能一棒子打死，大部分还是很靠谱的。一是以余额宝为首的“宝宝类”产品，点燃了大家的理财热情，以前只知道存银行里，定期比活期利息高，现在可以拿着定期的利息，享受着活期的便利，
二是P2P的出现，解决了个人和小企业信贷难的问题，个人投资者也多了一种选择，收益比银行存款高多了，也倒逼银行改善服务。三是以支付宝和微信等为首的大平台参与互联网金融业务，网上理财迅速普及，为普通投资者提供了便利，那么，怎么辨别不靠谱的理财平台呢？一是看背景，就是看后台是否强大，比如余额宝的后台是马云的阿里巴巴，当然可靠了。
二是看资质，主要看有没有互联网运营资质，比如P2P平台，查一下是否备案，否则，碰都不要碰，三是看评价，在网上查一下网友的评论，就像在淘宝上购物一样，提前看看大家的评价好不好。四是看收益，任何一款理财产品都有一个合理的收益区间，超过了，肯定是骗人的，比如有的P2P平台在跑路前，推出一个高收益的标的，这种很诱人的，肯定有问题，不能碰。
3、理财的利率在15%左右的产品是否值得投资？如何评价这类产品？
预期收益率15％，属于高收益，根据风险与收益成正比的原则，此类理财产品可以判定为高风险，有亏损本金的可能。我们可以看看低风险理财产品的收益率情况，①银行存款类产品、银行理财类产品，收益率2～6％。②货币基金收益率，目前一般在3％左右，④国债，到期收益率4％左右。⑤信托，预期收益率6～9％，即使风险稍微高一点的，网贷P2P平均收益率也不超过10％。
基于整体的投资理财收益率水平，我们说15％属于高风险、高收益，从另一个角度分析，我们一定要搞清楚其中赚钱的逻辑。也就是说，投资者把钱投出去可以获利15％，那么拿到钱的一方他们能够获利多少？现在有没有比较安全稳妥的项目可以达到利润率15％以上？作为投资者和资金使用方之间的中介又能赚多少？我认为，只有参与各方都有钱赚，投资理财产品的逻辑才成立，风险才可以估量。
