银行的“影子”又被称作影子银行。要知道影子银行是如何形成的，我们首先要对影子银行有一个基本的了解，影子银行产生的起源影子银行问题产生的根源在于，俗话说“有需求就有市场”，这些融资的需求刺激了“影子银行”的出现，影子银行干了银行干不了或者说不想干的事情，这就是影子银行的价值所在。
1、什么是影子银行？
【影子银行】是一个金融学概念的词汇，根据金融稳定理事会的定义，影子银行是指游离于银行监管体系之外、可能引发系统性风险和监管套利等问题的信用中介体系（包括各类相关机构和业务活动）。影子银行引发系统性风险的因素主要包括四个方面：期限错配、流动性转换、信用转换和高杠杆，影子银行在广义上分为两种使用通俗易懂的语言进行概括就是：（1）扮演着银行的角色，给企业提供贷款，但是却游离于银行监管体系之外的金融机构（比如：保险公司、资管、信托等机构）（2）传统商业银行通过一些非银行机构从事不在信贷业务范围内的事情。
影子银行产生的起源影子银行问题产生的根源在于：为一些通过正常渠道无法取得贷款的企业提供融资服务，不是所有公司、企业都有能力向银行贷款的，银行往往出于对坏账的担忧，没有动力给小微企业提供贷款。俗话说“有需求就有市场”，这些融资的需求刺激了“影子银行”的出现，传统贷款和影子银行放贷的区别（1）传统银行放贷如果银行通过正常途径给企业提供贷款，这些资料是需要登记在资产负债表里面的。
这也就是我们常说的“表内融资”概念，（2）影子银行放贷影子银行投放的信贷产品是不需要登记在资产负债表的，这就是我们常说的“表外融资”概念。影子银行带来的负面影响（1）提升企业借贷成本通过这种层层包装的“贷款”形式获得的融资，成本会比直接贷款高的多，每包装一层都会收取一定的通道费用。（2）影响金融体系稳定这种层层打包的贷款会使得金融体系资金的往来不透明，而监管层对于这些更为隐蔽的复杂交易流程的监管也会更加困难，对于潜在风险的把控也会更吃力，
2、银行的“影子”是怎么形成的？
银行的“影子”又被称作影子银行。要知道影子银行是如何形成的，我们首先要对影子银行有一个基本的了解，全球金融稳定理事会对影子银行下过一个定义：游离于银行监管体系之外、可能引发系统性风险和监管套利等问题的信用中介体系。从上述定义中，我们可以看出影子银行的三大特点：是不银行监管体系约束不到；是承担和银行一样的信用中介职能；可能引发系统性风险，
可以武断的说，只要是拥有以上三个特点的非银行机构，或是银行机构的相关业务都属于影子银行。比如信托、p2p、保险、基金等等这三大特点反映出了影子银行和监管之间比较微妙的关系，银行监管体系监管银行，影子银行干的是银行的事情，但是监管机构却无法对影子银行进行有效监管。这体现出了监管的无奈，也体现出了影子银行的价值，
监管为什么无奈？影子银行又有什么价值？看看影子银行是如何运作的就明白了。张三要借款，无法或不愿从正规银行渠道借款，银行又想挣张三的钱，怎么办呢？银行找到信托公司或资管部门（公司）将张三的资产进行一番包装，所谓的包装就是把张三的经营情况，现金流情况当做招牌，将张三的资金需求当做内核，以信托或理财的形式放在银行进行销售。
银行客户通过购买信托和理财将资金给到张三，期限到了以后，张三还钱给信托公司或银行，银行和信托公司先分走管理费，客户再收到自己的本金和应付的利息。在这个过程中，信托公司或资管部门（公司）承担的就是影子银行的角色，如果购买张三信托产品的不是储户而是银行，那么此时银行的行为也属于影子银行。从上边的例子可以看出，张三被信托等机构层层包装以后，已经不属于银行客户了，
无论银行是花自己的钱买信托，还是银行让银行的客户去买信托，理论上银行都应记录在表外。与此同时，张三也确确实实通过信托等机构获得了贷款，放在表外，因为涉及的机构多，流程长，风险更为隐蔽，所以监管是很难监管到位的，这是监管的无奈，影子银行干了银行干不了或者说不想干的事情，这就是影子银行的价值所在。影子银行的价值，就是其诞生的原因。
