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什么是央行降准,央行降准和降息是什么意思

来源:整理 时间:2022-07-18 20:58:50 编辑:金融知识 手机版

降准一直是央行的货币政策工具之一。19年这是进行第2次全面,降低存款准备金率,第1次是1月4日,全面降准1%,这次全面降准0.5%,定向降准1%,央行调控商业银行也是如此,怎么控制贷款的额度了,降准最直接的作用就是降低社会的融资成本,那么一般在什么情况下会实行降准的。

1、央行降准和降息是什么意思?

央行降准和降息是什么意思

打个比方,好比健身:都是为了健康,降准是每天跑步从8公里提升到10公里,这是绝对数量的变化,降息是配速从6分钟提升到5分钟,这是质量的提升。央行被称为:“银行的银行”,“最后的银行”,银行的钱不是大风刮来的,银行没钱了就的找央行借钱,如此一来就“受制”于央行,那么央行就有了控制(调节)银行释放贷款的途径/工具,通过控制银行来控制市场资金的充裕度!大家都有过贷款的经历,有些读者可能还有过放贷的经历(或者说是借钱给他人的经历),那么你最关心两个问题:能够借多少(贷款的额度)?借款利息多少(借款的成本)?央行调控商业银行也是如此,怎么控制贷款的额度了?何为降准?张三在宇宙商业银行存款了1个亿,按理来说宇宙商业银行可以把这1个亿都放贷给李四,但是为了防止张三的临时取现,那么央行就规定宇宙商业银行要把其中的20%,也就是2000万元放到央行,以应对张三的挤兑,这个20%就是存款准备金率,也就是说存款准备金率越低的时候,商业银行可以用来放贷的钱就越多,这次央行降准1%,大概总体的存款准备金率为13%,释放了1.5万亿的资金,这些钱本来就是商业银行的,只是临时存放在央行的,

现在央行说别放在我这里了,赶紧放贷给民营企业吧,放贷给中小微企业吧,银行手里有了更多的现金,总不能放在手里,总是要投放到市场的,因为资金是有成本的,原来放在央行,多少还有点利息,现在没有了,1.5万亿肯定还是要投放到市场的。插播一个题外话,商业银行到底有多少钱?1.5万亿对应1%,应该是150万亿,这个就是商业银行的存款,现在存款准备金率为13%,也就是说商业银行在央行存放的资金还有13✖️15万亿=19.5万亿,

何为降息商业银行现在给企业的贷款的基准利率是6%,这个基准利率是央行规定的,利率是贷款人最关心的问题了,因为这就是成本,1个亿的贷款,1个点的利息就是100万了,所以利率就决定了企业的成本,进而影响了企业的盈利,贷款都是为了生产,财务成本是要算到成本里面去的,所以降息就是央行把基准利率从6%降低到5%,如此一来市场的资金成本就低了,贷款的人也更多了。

那么为何只降准不降息了?因为央行是从全局看问题的,我们作为个体是从单个角度看问题的,对自己有利就支持,央行还要管外汇,现在一方面,降准这个工具还有很大的操作空间,当年为了回收08年后4万亿投资的过剩流动性,把存款准备金率提高到了20%以上,形成了一个巨大的蓄水池,这个当然是前任央行行长周小川的杰作,做得确实不多,降准的工具还有空间,没有必要用降息的工具,另一方面,美国加息,我们如果降息的话,资金外流了啊,汇率就保不住了啊,所以这个也是个问题啊,央行是从全局看问题的,进行全局统筹的,所以降准更容易做的,

2、央行降准意味着什么?

央行降准意味着什么

降准因素分析从2018年4月25日起,下调大型商业银行、股份制商业银行、城市商业银行、非县域农村商业银行、外资银行人民币存款准备金率1个百分点;同日,上述银行将各自按照“先借先还”的顺序,使用降准释放的资金偿还其所借央行的中期借贷便利(MLF)。以2018年一季度末数据估算,操作当日偿还MLF约9000亿元,同时释放增量资金约4000亿元,大部分增量资金释放给了城商行和非县域农商行,

很多投资者降准来的有些突然,实际上,如果联系到最近影响市场的一个大新闻是,有媒体报道,商业银行存款利率上限的行业自律约定将放开。4月12日,市场利率定价自律机制机构成员召开会议,讨论关于放开商业银行存款利率自律上限的事宜,因此,玉名认为从金融市场角度,本次降准对冲了银行市场利率化提高利率的情况,美联储加息和缩表之后,全球央行都面临利率提升因素。

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