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展业三原则是什么,外汇业务如何做好展业三原则

来源:整理 时间:2023-01-25 11:32:42 编辑:金融知识 手机版

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1,外汇业务如何做好展业三原则

1、安全,平台安全、资金安全2、做人实诚不虚假欺骗3、带人赚钱

外汇业务如何做好展业三原则

2,如何正确理解展业三原则 改革以来外汇管理的

近期,有人认为,改革以后外汇管理要求银行按照“展业三原则”审查外汇业务,由“规则监管”变成了“原则监管”,由于过于笼统而难以把握,应细化“展业三原则”;也有人提出,“展业三原则”仅停留在表面,缺乏配套制度和细化规定,缺乏可操作性,导致其难以真正落地。笔者以为:外汇管理要求银行按照“展业三原则”审查外汇业务是一个制度进步,但据此说外汇管理由“规则监管”转变为“原则监管”则是不妥当的,是一种误导。实际上,“展业三原则”并非外汇局对银行提出的要求,而是银行业展业的基本要求;外汇局也无须对银行的“展业三原则”进行细化,而是要从外汇管理的角度监督银行对“展业三原则”进行细化。鉴于外汇管理改革的系统性、逻辑性和整体性,笔者抛砖引玉,将外汇管理改革中相关“展业三原则”的一些概念进行梳理并加以澄清,并揭示“展业三原则”与银行“外汇业务操作规程”的内在联系。

如何正确理解展业三原则 改革以来外汇管理的

3,展业三原则

所谓银行“展业三原则”,即银行办理业务应遵循“了解你的客户”、“了解你的业务”和“尽职审查”原则。原则性监管就是监管机构不再通过各种具体的规则为被监管者设定明确的权利和义务,监管也不再着重于规范过程和行为,而是通过概括性描述来规定特定的监管结果。因此,原则性监管具有监管对象难以规避、能够充分调动监管对象的积极性等优势和特点。扩展资料:落实“展业三原则”的方法1、进一步完善内控机制,制定细化的操作规程并及时更新,而不是简单地照搬原由外汇监管部门审批时期的操作流程或将外汇法规政策直接作为制度组成部分。2、加强人员培训,要将展业三原则的相关培训内容纳入全行的培训体系,要使培训内容与实际业务紧密结合,具备可操作性,同时要注重培训的持续性。3、加强与外汇局的沟通。外汇监管部门既精通所有政策,又有强大的数据管理分析系统,掌握着所有金融机构和企业及个人的国际业务数据。因此,在落实展业三原则的过程中,商业银行一定要加强与外汇监管部门的沟通交流,拿不准的业务多请示,推出的各项服务产品多听取意见。要积极配合监管部门的各项调研任务,积极向监管部门反映各种鲜活的业务情况。要正确对待监管部门的监督检查,除行动上积极配合之外,还要真正落实好整改,切不可敷衍应付,留有余患。

展业三原则

4,如何贯彻落实银行外汇业务展业原则和规范

一、银行办理结售汇业务贯彻“展业三原则”的必要性 (一)“了解客户、了解业务、尽职审查”是国际上银行业已有的“规矩”,银行经营外汇业务遵守展业原则是必然趋势 “展业三原则”并非外汇局对银行提出的要求,而是银行业展业的基本要求,国际上对银行展业有一套相对完整的法律规范体系,对银行展业三原则的应用并没有停留在原则表面,而是从相关定义、实施情形、审查措施、银行内控、外部执法等多个角度赋予了银行展业三原则许多具体内容和明确要求,越来越广泛应用于审慎风险管理中。所以说,展业三原则是国际银行业已有的国际惯例,外汇局只是将其引入对银行外汇业务经营及管理中并进行强调。 (二)以往的行为监管已不能适应当前涉外经济发展需要,实施展业原则是推进“五个转变”和简政放权的内在要求 随着国际经济金融形势的不断演变,银行开展外汇业务的复杂度、自由度大幅提升,以往外汇局提出明确具体要求、银行照章办事的监管模式已不能完全适应形势的要求。为此外汇局不断简政放权,加快推进“五个转变”,其中展业三原则是原则性监管在外汇管理领域的有益尝试,有利于银行防范自身经营风险、防范系统性区域性金融风险,能够尽快适应外汇局减少或取消外汇业务事前审批、强化事中事后监管新的管理要求,是推进外汇管理简政放权和重点领域改革的必然要求。 (三)银行从表面形式审核向实质审核转变,更有利于遏制外汇违法违规行为的发生 改革以前外汇局规定银行审核具体单证,单证齐全就合规,单证不全就违规,实际上是形式性审核,实际审查效果不佳而可能导致的政策风险包揽在身。“展业三原则”的目的就是使得银行的义务与权利一致,银行办理业务时,审什么、怎么审、何时审、谁来审,都应由银行自主决定。同时,银行在审核过程中觉得交易真实性不清楚、没有把握的业务,可以向客户追加材料进行审慎审查,而不拘泥于以往外汇局所规定的单证范围,以确保进一步“了解客户”。由此审对是应该的,而审错或没审则应承担责任,保证了银行权利义务的一致性,更有利于发现外汇违法违规行为。 (四)有利于银行业务良性有序发展,避免恶性竞争 对于同一笔无真实交易背景的结售汇业务,若按规则管理,责任心弱的银行可能只从表面真实性审核单证业务,并受理业务获得收益,而严格履职银行由于拒绝客户反吃亏,长此以往,所有银行受利益驱动都不愿意严格审核业务。而原则监管,就要求银行根据“展业三原则”的要求尽职审查,若银行仅是通过表面真实性办理业务将承担很大的风险,就促使各个银行主动进行真实性审查,使得涉外主体在任何网点都办不了异常结售汇业务,有利于外汇业务市场良性有序发展,避免恶性竞争。 二、目前银行办理结售汇业务贯彻“展业原则”现状及存在的问题 (一)“展业三原则”落地缓慢渐进,落地程度不均衡 从辖区各家银行执行展业三原则的情况来看,各银行对展业三原则的重视程度逐步加深,银行对展业三原则有了认识上的提高,实际行动上采取措施深入落实情况不一,实际办理业务中完全遵循展业三原则不够,不同银行落实展业三原则的效果也不同,单设国际业务岗或部门的银行对展业三原则的执行情况相对较好。不同外汇业务种类执行效果不同,如涉及到资本金、贸易融资、转口贸易购汇及付汇业务较个人结售汇业务审核相对严格。

5,高端客户维护

如何更好的维护这部分客群?如何以更符合现代社会口味的方法方法来吸引其他集团体的客群加入我商场是摆在我们面前的一个重大课题。 一、了解现有客群结构,细分客群,积累高端顾客资源 首先要有系列明确的量化标准来界定何为我商场关注的高端客群?仅以单一的消费金额来界定显得过于简陋,我认为大致可以从以下三个角度来划分:一,根据其团购占比来界定我商场的团购高端客群;二根据其消费品类侧重来划分其为相对应部门或楼层或品类的专有高端客群;三根据其单一消费金额排名来界定。这样不仅可以整体把握商场现有高端客群结构,而且对下一步的维护工作可以更具针对性。 其次,客群的维护前提是客群资源的不断累积。高端顾客资源的积累难度主要体现在高端人群往往对自己的隐私权更加关注,因为这要求我们商场的每一位员工都要有搜集顾客信息的意识,尤其对高消费人群,要在销售尤其是接待过程中要努力营造一个轻松、愉悦的氛围让顾客留下更多的资源和信息,并在顾客离去后完整记录,这样在接下来的客群维护过程中才能更针对性的点对点服务。 二、定期会员访谈,借鉴其他企业客群维护方法,不断完善现有客群维护机制 切实做好定期会员访谈,认真倾听他们的感受、意见、建议,谈话过程中对其中我们可以改善的给予肯定积极的答复,对于我们短期内无法改变的状况给予委婉的解释并告知会努力改善,期间一定努力做好相关记录,在对方愿意的情况下可以将本次访谈的个人记录及感受与访谈对象分享。切勿想到某位高端顾客就去访谈,想不到就不去,对于高端客群,他们更看重的不是简单的访谈形式,而是我们商场对他们的尊重和关心,不能持续的进行后期维护,不仅不利于他们对我商场的忠实度,也会影响外界对商场客服这方面的打分。高端客群最强大的资源不简单的在于他们个体本身,而是他们身上庞大的交际圈,如果我们这样持续、有效的客群维护能真正得到他们的认可,他们拥有的交际圈的朋友也都会逐步成为我们的客群,这样我们不仅很好的维护了现有的高端客群,更很牢固的获得了更为庞大的潜在客群资源。 借鉴其他企业关于客群维护,尤其是高端客群维护的方法,这包括同城其他商场,也包括城市文化、当地居民消费习惯相近的周边城市的优秀商场,将他们成功的方法一起分享,并有选择性的予以采用。 将现有的客群维护机制重新整理归档,更新现有客群资源库以及相关系统程序,并定期做好更新及维护,以保证未来维护工作的准确性及针对性。 三、规范客服团队,强力打造VIP专享服务 进一步规范客服团队,尤其是一线对客服务的员工,从个人外观到内在气质方面都应该尽可能的专业化,规范化,如果可能可以培养部分能顺利接待外宾的客服员工,以进一步完善团队组织。 拟定针对高端客群的专项服务,包括停车服务、付款绿色通道服务、新品抢先看、企划活动优先知晓等,打造我商场高端客群专项特色。 高端客群不同于普通消费顾客,要维护好这部分客群除了有足够的信念,更需要后期强有力的执行力。总之,我们想做好工作,最终是想让客户忠于我们,信任我们,双方能有更多的共鸣,不仅需要优秀的客服团队,更需要整个商场各个部门的全力支持和配合,需要我们投入更多的精力、财力,进一步深化执行能力,加强团体协作。
高端客户一般都是成功人士,他们这类人群其实内心都比较骄傲,不容易认同他人的看法。通常情况下,他们不会把自己的办公电话或是家庭电话公开。因为他们很忙,在工作中会尽量把不是很重要的来访推掉,所以我们很难去接近他们。但是这些高端客户的购买力是很强的,他们只会在极其信任你的情况下才购买你的保险产品。此外,他们的消费非常理性,对保险、个人财务规划有自己独到的看法,不像一般百姓消费那么感性。我们在接触他们的时候,需要全面、充分地去打动他们。现实生活中,一部分高端客户资产过亿元,他们认为自己有钱、有能力给自己及家人看病养老,根本不需要保险。有些人对保险的意识稍微好一些,但是他们只把很少的一点钱拿出来购买。我们要明确高端客户看重的不是经济回报,他们看中的是保障作用,因此,如果买少了,他们会觉得没什么意思,起不到保障作用,他们需要的是高保障。在这点上,我们要跟他们有更深层次的沟通才能让客户满意。人总会有一种虚荣心理,高端客户也不例外,有些人会觉得普通百姓都买了,我也应该买,这种跟风心理目前还是常出现的,我们要把握住客户的种心理,用最好的方式去顺应客户。 走近高端客户 从思想上认识了高端客户,也许你已经蠢蠢欲动了,但我们还要思考如何才能接触到这些高端客户以及怎样去接触会让我们的促成更有效? 有些伙伴利用自己参加的会所或者协会,可以有效寻找到高端客户。有的伙伴平常报名参加瑜伽培训班,业余和班里一起锻炼的朋友聊聊天儿,喝喝茶,然后顺理成章地引出保险理财方面的话题,组织一次小规模的理财说明会,从而开拓准客户。这是简单而有效的接触方式。各种高端客户出席的群体活动,都可以成为有心人关注的走进高端的机会,当然前提是营销员必须具备一定的文化素质和知识底蕴,同时具有社区意识,热心组织和参加一些较高层面的群体活动,像研讨会、展览会、会所活动等等。等到我们一旦突破一个高端客户,就需要通过这个影响中心形成一个辐射圈,尽快形成围绕自己的高端客户群,然后以我们全方位、个性化的服务,使客户群不断向外扩散延伸。 在与高端客户接触时,有三点是我们应该注意的。第一,言行举止要得体。没有一个高端客户喜欢一个不修边幅、不重礼仪的营销员。第二,需要一套完整的展业工具,例如笔记本之类借助公司平台也是必不可少的,公司为伙伴们展业提供了很多技术、物资以及其他形式的支持。其中,帮助最大的莫过于产品说明会。以上两点都是专业化形象的体现。第三,注重沟通的技巧。高端客户在做出保险产品购买决定的时候,往往采取相对理性的态度,善于比较产品的异同,而且把控未来生活的能力也较高。 开发高端客户 在与高端客户的沟通方面,我们应该恪守以下原则:第一是敢于接近客户。在最初面对高端客户时,很多伙伴都会存在胆怯的心理。总认为对方身份比自己高、社会地位比自己高,总觉得自己低人一等。其实,高端客户并不像我们想象中那么难以接近。与他们的交往,我们必须摆正心态。我们是去为客户送保障、送爱心,是他们需要我们、需要我们的产品。因此,我们一定要主动迈出第一步,去接近他们,去了解他们。第二是抓准客户需求。在展业过程中,通常我们都会为客户灌输保险观念,逐渐开启他们的保险意识。面对不同层次的客户尤其注意从不同的角度为他们讲解。一般来说,高端客户并不在乎自己的医疗、疾病等保障,他们并不缺那么一点补偿费用。越高端的客户越在意的是如何能够使自己的资产保值、增值。因此,我们可以从国家政策、法规方面,从稳健投资、资产转移的角度来打动他们。第三是信守诚实信用原则。高端客户相对于一般客户而言,防御心理较强,也很少轻易认同他人。几乎所有的伙伴都了解:要让客户接受我们的产品,首先要让客户认同我们自己。因此,我们要真正从客户的角度出发,设计出客户最需要、最适合、最全面的保险计划书,切实保障客户的利益。 除了这些以外,我们还要将服务的理念时刻装在心里,把我们的服务真正做到客户心里去,而不是流于表面和形式。服务是我们的起点,也是我们的终点,从心开始,用心服务。其实高端客户不在意花多少钱买什么东西,他们尤其在意的是他们能够拥有什么样的服务,是否能够实现自我价值,获得他人的尊重。因此,我们应该注重保持与客户的联系,逢年过节或是客户生日时记得打电话或是发短信问候,不定期地送给客户一些小礼物,送上自己的一份心意。 开发高端客户就是在接触中,要善于与客户建立良好的关系;在说明中,要细致入微地分析客户风险缺口;在促成中,多方面寻求突破口,最终完成签单;在后续环节的服务中要做到真心维系、服务周到,让客户无后顾之忧。

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